เงินทุนหมุนเวียนที่ธุรกิจขนาดกลางและขนาดเล็กอยากจะได้คือ การกู้เงินเพื่อนำมาลงทุน เพราะไม่ใช่ผู้ประกอบทุกคนจะมีเงินสำรองเพื่อขยายกิจการหรือลงทุนสร้างธุรกิจเป็นของตัวเองได้ทันที ดังนั้น การกู้เงินถือเป็นเรื่องสำคัญของ SMEs เมืองไทย เพราะในบางกรณีการทำธุรกิจที่เพิ่งเปิดมาได้ไม่นาน ไม่มีโครงสร้างหรือรากฐานเพียงพอในการกู้เงิน หรือไม่มีหลักทรัพย์ที่มากพอในการค้ำประกัน ทำให้โอกาสในการลงทุนมีน้อย

ถ้าเรามองในแง่การทำธุรกิจปัจจุบันเราจะเห็นได้ว่า ธุรกิจออนไลน์เติบโตเร็วขึ้นและมีจำนวนมากขึ้น ทำให้ผู้ประกอบการหลายคนไม่จำเป็นต้องเช่าหน้าร้าน และใช้วิธีการติดต่อสื่อสารกันทางโลกออนไลน์มากกว่าที่จะเจอหน้ากัน อีกทั้งในปัจจุบันระบบการขนส่งและการโอนเงินจ่ายเงินสะดวกมากกว่าเมื่อหลายปีก่อนมาก ทำให้ทุกพื้นที่ที่อินเทอร์เน็ตเข้าถึงสามารถสร้างธุรกิจและอำนวยความสะดวกสบายแก่ลูกค้าได้มากขึ้นตามไปด้วย

การกู้เงินแบบ P2P Lending (Peer to Peer Lending) หรือการกู้เงินระหว่างบุคคล จึงเป็นทางออกสำหรับธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง โดยมีนักลงทุนที่ต้องการผลกำไรจากการปล่อยกู้ให้เจ้าของธุรกิจออนไลน์นี้ด้วย ทำให้การหาเงินลงทุนเพื่อการปล่อยกู้ในต่างประเทศที่เป็นแบบ P2P Lending ได้รับความสนใจอย่างมาก

แต่อย่างไรก็ตามทุกการลงทุนมีความเสี่ยง เพราะผู้ให้กู้ต้องเป็นผู้แบกรับความเสี่ยงต่อการผิดนัดชำระหนี้จากผู้กู้ แต่ผู้กู้สามารถกู้ได้ในวงเงินที่เหมาะสมและดอกเบี้ยตามที่กฎหมายกำหนด เพื่อให้ผู้กู้มีกำลังผ่อนคืนและหลีกเลี่ยงการผิดชำระหนี้ การกู้เงินแบบ P2P ทำได้ง่ายและเร็วกว่า P2P จับตลาดกลุ่มสินเชื่อจำนำทะเบียนรถที่ต้องการเงินลงทุนในระยะสั้นและได้ผลกำไรอย่างรวดเร็วเพื่อนำมาใช้หนี้ที่กู้มาลงทุนไว้

ในส่วนของประเทศไทย P2P Lending หลังจากที่กระทรวงการคลังออกเกณฑ์ให้ใบอนุญาตคนที่ทำธุรกิจนี้ โดยแบงก์ชาติจะเปิดให้แพลตฟอร์มต่าง ๆ สามารถขอเข้าทดสอบระบบ (ใน Regulatory sandbox) เพื่อเปิดให้บริการ P2PLending ได้ซึ่งเงื่อนไขหลัก ๆ คือ

• เป็นนิติบุคคลที่มีทุนจดทะเบียน 5 ล้านบาทขึ้นไป

• แพลตฟอร์มจะเป็นตัวกลางจับคู่ผู้กู้กับกับผู้ปล่อยกู้ ซึ่งจะปล่อยเงินกู้เองไม่ได้ เงินที่ให้สินเชื่อต้องฝากไว้กับ Escrow account เป็นบริษัทที่ดูแลรักษาทรัพย์สินเพื่อป้องกันตัวแพลตฟอร์มการทุจริต

• ทำ Scoring หรือคะแนนที่ใช้พิจารณาการปล่อยสินเชื่อ

• ภายในแพลตฟอร์ม ต้องแสดงข้อมูลของผู้กู้เพื่อให้ผู้ที่ปล่อยกู้สามารถประเมินความเสี่ยงของผู้กู้

• ทำหน้าที่คัดกรอง โครงการที่ผู้กู้ใช้ขอสินเชื่อ

• บริษัทจดทะเบียนในประเทศไทย (มีคนไทยถือหุ้น 75%)

• มีรายได้เป็นค่าธรรมเนียม

P2P Lending เป็นการลงทุนที่น่าสนใจสำหรับนักลงทุนที่ต้องการปล่อยกู้ให้กับผู้ประกอบการที่มีการลงทุนอย่างเห็นได้ชัดและเห็นผลกำไรที่แน่นอน การกู้เงินออนไลน์นี้ทำให้ผู้ประกอบการขนาดเล็กและขนาดกลางลดความเสี่ยงจากการโดนโกงจากการเล่นแชร์ลูกโซ่และเงินกู้นอกระบบได้อีกด้วย เพราะ P2P สามารถตรวจสอบผลประกอบการและธุรกิจออนไลน์ที่มากู้เงินได้อย่างละเอียดและประเมินความเสี่ยงได้อีกด้วย